การเกษียณเมื่อมีเงินเดือน 15,000 บาทต่อเดือนอาจดูเหมือนท้าทาย แต่ก็ไม่ได้เป็นไปไม่ได้ถ้ามีการวางแผนการเงินที่ดีและเริ่มต้นออมตั้งแต่เนิ่นๆ โดยมีวิธีการและกลยุทธ์ต่างๆ ที่สามารถช่วยให้เกษียณได้แม้จะมีรายได้ที่ไม่สูงนัก
จะเงินเดือน 15,000 – 9,000 – 20,000 ก็สามารถเกษียณได้ด้วยวิธีเดียวกัน ขึ้นอยู่กับความประหยัด และ การหาเงินเพิ่มของแต่ละคนครับ
ถ้าหากทำตามทั้ง 9 ขั้นตอนนี้ได้ เชื่อว่าจะมีเงินใช้หลังเกษียณได้แน่นอนครับ โดยที่ไม่ต้องลุ้นให้ถูกหวย หรือ ไปเล่นหวยไวเลย
9 ขั้นตอนในการเก็บเงินเกษียณแม้เงินเดือนไม่เยอะ
1.วางแผนการออมอย่างมีระเบียบ
- ตั้งเป้าหมายการออม: การตั้งเป้าหมายที่ชัดเจนสำหรับการเกษียณเป็นสิ่งสำคัญ ควรตั้งเป้าหมายว่าอยากมีเงินเกษียณมากแค่ไหนและในช่วงอายุเท่าไหร่ ตัวอย่างเช่น หากต้องการมีเงินเกษียณ 5 ล้านในอายุ 60 ปี ก็ต้องคำนวณว่าแต่ละเดือนจะต้องออมเท่าไหร่
- ออม 10-20% ของรายได้: คำแนะนำทั่วไปคือการออมประมาณ 10-20% ของรายได้ต่อเดือน ดังนั้นหากมีรายได้ 15,000 บาท การออม 10% ก็จะเท่ากับ 1,500 บาทต่อเดือน และหากออม 20% ก็จะเท่ากับ 3,000 บาทต่อเดือน
- สร้างบัญชีออมทรัพย์สำหรับเกษียณ: ควรมีบัญชีที่ใช้สำหรับออมเกษียณโดยเฉพาะ เช่น บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ดอกเบี้ยสูง หรือบัญชีการลงทุนระยะยาว
2.ลงทุนในกองทุนรวม (Mutual Funds) หรือหุ้น
- การลงทุนเพื่อการเติบโต: การออมเงินในรูปแบบดอกเบี้ยจากบัญชีออมทรัพย์อาจไม่เพียงพอในการสร้างเงินเกษียณที่ต้องการ แต่การลงทุนใน กองทุนรวม หรือ หุ้น อาจช่วยเพิ่มผลตอบแทนได้ดีกว่าในระยะยาว
- หากลงทุนในกองทุนรวมที่มีผลตอบแทนเฉลี่ย 8-10% ต่อปี จะสามารถสะสมเงินได้เร็วกว่าการออมในบัญชีออมทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยต่ำ
- แม้จะมีความเสี่ยง แต่การลงทุนในระยะยาวจะช่วยให้เงินของเติบโตได้มากขึ้น
- การเลือกลงทุนที่เหมาะสม: ควรศึกษาการลงทุนหรือเลือกกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำถึงปานกลางในช่วงแรก และค่อยๆ ปรับพอร์ตการลงทุนให้เข้ากับเป้าหมาย
3.ใช้ระบบการออมเงินอัตโนมัติ
- การตั้งการโอนเงินอัตโนมัติ: วิธีที่ง่ายที่สุดในการออมคือการตั้งระบบการโอนเงินอัตโนมัติจากบัญชีหลักไปยังบัญชีออมทรัพย์หรือการลงทุนทุกเดือน
- ตัดยอดการออมก่อนใช้เงิน: ควรตั้งให้โอนเงินออมก่อนที่จะใช้จ่ายเงินในสิ่งอื่นๆ ซึ่งจะช่วยให้ไม่ลืมออมเงิน
4.ประหยัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
- ลดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย: สร้างความเข้าใจในตัวเองและครอบครัวว่า “สิ่งไหนจำเป็น สิ่งไหนไม่จำเป็น” เช่น ลดการซื้อของฟุ่มเฟือย อาหารที่ไม่จำเป็น หรือการไปเที่ยวที่มีค่าใช้จ่ายสูง
- การทำงบประมาณ: การทำงบประมาณการใช้จ่ายทุกเดือนจะช่วยให้ควบคุมรายจ่ายได้ดีขึ้น และมีเงินเหลือไปออมเพิ่มขึ้น
5.ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์
- การซื้อบ้าน/ที่ดินเพื่อเก็บเป็นทรัพย์สิน: หากสามารถสะสมเงินได้บางส่วน (หรือใช้สินเชื่อบ้าน) การซื้อบ้านหรือที่ดินในพื้นที่ที่มีการเติบโตในอนาคตอาจเป็นการลงทุนที่ดีสำหรับเกษียณ
- เช่าบ้านหรือที่ดิน: เมื่อมีอสังหาริมทรัพย์ สามารถสร้างรายได้เสริมจากการปล่อยเช่า ซึ่งอาจกลายเป็นรายได้ที่ใช้ได้ในช่วงเกษียณ
6.ใช้ประโยชน์จากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund)
- เข้าร่วมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ: หากที่ทำงานของมี กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ที่ให้บริษัทสมทบเงินให้ (เช่น บริษัทสมทบ 3-5% ของเงินเดือน) ควรเข้าร่วมกองทุนนี้ เพราะจะช่วยให้มีเงินเก็บเพิ่มขึ้น และได้รับดอกเบี้ยหรือผลตอบแทนที่ดี
- สมทบเพิ่มเติม: หากสามารถทำได้ ควรสมทบเงินเองเพิ่มเติมในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้
7.วางแผนใช้ชีวิตหลังเกษียณ
- คำนวณค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ: ควรคำนึงถึงการใช้ชีวิตหลังเกษียณว่าเราจะมีค่าใช้จ่ายประจำวันอะไรบ้าง และต้องใช้เงินเท่าไหร่ต่อเดือนในช่วงเกษียณ
- ลดภาระหนี้สิน: พยายามใช้ชีวิตอย่างมีการวางแผนเพื่อไม่ให้มีหนี้สินที่ต้องชำระในช่วงที่เกษียณ ซึ่งจะช่วยให้ใช้เงินที่มีอย่างมีประสิทธิภาพ
8.ทำธุรกิจเสริมหรือหารายได้เสริม
- หารายได้จากการทำงานเสริม: หากสามารถทำงานเสริมหลังจากเวลางานหรือเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็ก เช่น ขายของออนไลน์ หรือเปิดร้านเล็กๆ ก็จะช่วยเพิ่มรายได้ให้มีเงินเก็บมากขึ้น
- ใช้ทักษะและความชำนาญ: ใช้ความสามารถพิเศษที่มี เช่น การสอนพิเศษ การทำงานฟรีแลนซ์ หรือการให้คำปรึกษา
9.ทบทวนแผนการเงินอย่างสม่ำเสมอ
- ทบทวนแผนการเงิน: ควรตรวจสอบแผนการเงินทุกปี เพื่อให้แน่ใจว่าเงินที่ออมและลงทุนไปนั้นยังคงเหมาะสมกับเป้าหมายการเกษียณของ
- ปรับเปลี่ยนตามสถานการณ์: หากเกิดการเปลี่ยนแปลงในรายได้หรือค่าใช้จ่าย ควรปรับแผนการออมและการลงทุนให้เหมาะสม
สรุป
การเกษียณด้วยเงินเดือน 15,000 บาทอาจต้องใช้ความพยายามในการวางแผนการเงินที่ดี การออมเงินอย่างสม่ำเสมอ, การลงทุนเพื่อการเติบโต, และการลดค่าใช้จ่ายไม่จำเป็น สามารถช่วยให้มีเงินเกษียณในระยะยาวได้ ไม่เพียงแค่การออมเงิน แต่การสร้างรายได้เสริมและการลงทุนในสินทรัพย์ที่สามารถเติบโตได้จะช่วยให้เข้าถึงเป้าหมายการเกษียณได้อย่างมั่นคงและไม่ยากเกินไป